Compras internacionais online: como funcionam Verified by Visa e MasterCard SecureCode
Então você está lá, no site da bilheteria do museu, do transporte no país, da entrada para a cidade perdida dos incas, concretizando os detalhes das planejadas e sonhadas férias quando ~flan~. Uma nova página diz que a compra dos ingressos só pode ser concretizada se você digitar o número que está aparecendo no seu token ou algum tipo de senha de acesso do seu banco. Ou, ainda pior: por algum motivo desconhecido, apesar de vários amigos conseguirem, para você a tela de confirmação de compra nunca aparece.
O que acontece? Em que momento você teria ofendido os grandes deuses das férias programadas pela internet? Calma, viajante! 🙂 Não há necessidade de rituais para fazer as coisas voltarem ao normal. Na verdade, você acaba de cair em uma das atuais páginas de segurança de e-commerces pelo mundo.
O Viaje na Viagem conversou com representantes das bandeiras Visa e MasterCard para tentar explicar como funcionam o Verified by Visa e o MasterCard SecureCode, os sistemas que garantem que é você mesmo quem está fazendo uma compra online.
1 | O que é o sistema de segurança de compras pela internet?
É o sistema usado por cartões de crédito e bancos para confirmar que uma solicitação de compra feita pela web foi solicitada de fato pelo dono daquele cartão.
2 | Como isso funciona?
Imagine que você está na página do Museu do Vaticano, comprando seus ingressos. Dados pessoais, número do cartão, data de vencimento… tudo preenchido no formulário já. Mas aí, antes de a compra ser finalizada, uma página em ambiente seguro do banco emissor dquele cartão abre no seu navegador, pedindo mais alguma informação que só o titular da conta deveria ter. Só depois de o banco confirmar essa resposta com seus próprios dados é que a compra será efetivada. Isso é o sistema de segurança fazendo o trabalho dele.
3 | Quais são os sistemas de segurança mais usados atualmente?
As duas maiores bandeiras de cartões de crédito têm, cada uma, sistemas de segurança próprios. A Visa criou o Verified by Visa. A MasterCard trabalha com o SecureCode. Mesmo sendo de empresas diferentes, porém, o funcionamento dos dois é semelhante. Basicamente, antes de autorizar uma compra pela internet, eles fazem com que o portador do cartão se identifique pelos processos já conhecidos em seu internet banking.
4 | O que são “processos já conhecidos em seu internet banking”?
São as formas que o seu internet banking usa para autenticar suas transações habituais. Pode ser uma tabela de senhas, o código do token, uma mensagens via SMS ou perguntas específicas definidas pelo banco. Seja qual for o processo, é algo que você já está acostumado a fazer quando entra no seu banco na internet para pagar contas, por exemplo.
5 | Mas eu tenho mesmo de colocar essa informação?
A compra só será aprovada depois que essa autenticação acontecer. O processo acontece na hora, então, apesar de ter de passar por essa tela adicional, respondendo corretamente à pergunta, sua aquisição será processada na hora.
6 | O site onde em que eu estiver comprando vai ter acesso a essa informação?
Não. Como a verificação de dados acontece no ambiente seguro de seu banco, a empresa da qual você estiver comprando o produto não tem acesso a nenhuma dessas informações de segurança. O contato é apenas entre você e a instituição financeira.
7 | Isso vai acontecer sempre que eu fizer uma compra internacional?
Não necessariamente. Já há muitos estabelecimentos que trabalham com os sistemas de segurança Verified by Visa e SecureCode, mas ainda não são todos. Alguns sites trazem as logomarcas dos dois sistemas ainda na página de informações, antes mesmo de permitirem o acesso à compra de produtos.
8 | Como eu sei que meu banco faz uso desses sistemas de segurança?
Ainda não são todos os bancos e demais emissores de cartões que aderiram ao programa, apesar de esse ser o caminho natural da coisa. Pelo lado da Visa, na função débito Visa Electron o serviço está disponível em cartões de todos os bancos (exceto Caixa Econômica Federal e Safra). Na função crédito está disponível para os bancos Bradesco, Banco do Brasil, Santander, Itaú, HSBC e Citibank. Na função pré-pago está disponível para a Agillitas. (Dados atualizados até outubro de 2015)
A MasterCard não divulga quais são os bancos que já fazem parte do sistema.
9 | Meu banco está na lista. Então qualquer cartão emitido por ele vai fazer parte dos sistemas de segurança?
Não necessariamente. É cada banco que decide quais de seus cartões farão ou não parte do sistema. O gerente de sua agência, ou o atendimento ao cliente da bandeira do seu cartão saberão informar isso. Se o seu cartão não estiver vinculado a nenhuma conta, provavelmente não fará parte do sistema.
10 | Se o meu banco e cartão fizerem parte do sistema, sempre conseguirei fazer compras internacionais online?
Existe um procedimento padrão de segurança oferecido por bancos e cartões que é acionado sempre que existe uma tentativa de compra com um perfil muito diferente do seu habitual. É comparando seu histórico com o da compra presente que possíveis fraudes são identificadas. Isso funciona independentemente do Verified by Visa ou do MasterCard SecureCode.
11 | Meu perfil comporta compras internacionais, meu banco faz parte dos sistemas, assim como meu cartão. Por que essa página de checagem de dados sequer apareceu pra mim? Não consegui nem chegar nesse momento da compra!
Cada caso é um caso, mas um detalhe importante é: o cartão com o qual você está tentando fazer a compra está habilitado para o internet banking da sua instituição financeira? Se ele não estiver, apesar de todos os outros itens baterem – perfil, banco e cartão fazendo parte do sistema – quando chegar o momento da checagem de informações, o sistema não terá com o quê comparar as respostas (afinal, todas dependem de uso do internet banking).
12 | E se meu banco não estiver listado como participante nem do Verified by Visa nem do SecureCode? Nunca poderei comprar esses bilhetes de atrações turísticas online?
Ligue para a central de relacionamento do seu banco. Existem instituições financeiras que criaram produtos próprios para que seus cartões estejam aptos a passar em sistemas de segurança online.
Leia mais:
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102 comentários
Faço todo o procedimento, gero o itoken (tanto pelo apple qt por sms) e na hora q clico em continuar, pára tudo. Pior q o Itau n tem menor idéia do q está acontecendo. Todo hora da uma desculpa. Diz q o problema é com o site. Mas 3 sites diferentes (thalys, nsfc e eurostar)?! Já aconteceu com vcs?!
Comigo está acontecendo a mesma coisa….
Já desistí…
Vou cancelar meu cartão Itaucard…
Também , não estou conseguindo realizar a compra da passagem de trem de Santiago/chillan e chillan/Santiago . Meu banco é Banco do Brasil, está tudo certo, cartão habilitado e quando vou finalizar a compra, aparece uma tela para eu confirmar o número do meu celular para receber um SMS, neste momento dá erro e não consigo realizar a compra. O que fazer? Tem outra forma de comprar antecipado?
Olá, Karina! Ou você liga para o seu cartão para ver o que pode estar acontecendo, ou tenta com outro cartão, ou compra por uma agência de viagem, ou compra ao chegar.
Sei que já faz tempo, mas quem sabe ajude outras pessoas:
Algumas vezes, geralmente a pedido dos próprios usuários, as operadoras de telefonia bloqueiam SMS por motivo de SPAM.
Uma outra possibilidade é que para receber SMS no exterior o plano do telefone precisa estar habilitado para ligações | mensagens internacionais.
Estou aqui para ajudar a todos que nao conseguem fazer compras ã partir do Brasil em companias de trens Na Europa pelo Motivo: Cartao Recusado!! Existe um site chamado captain train( http://www.captaintrain.com), nele vc consegue comprar qq bilhete diretamente no sistema da empresa como por exemplo na França á SNCf, pelo mesmo preço e sem taxa…Bc so vai ter que retirar o bilhete na maquina da estaçao com o codigo que te é enviado da confirmaçao…Usei é simples e confiavel….Infelizmente nossos Cartoes sao recusados devido a : DISCRIMINAÇAO!!Infelizmente é fato que o Brasil é campeao em Fraudes, mas nao podemos pagar o preço!!Chega de dor de cabeça….É so comprar nesse site!Boa sorte!!Espero ter ajudado!
Alexander, muito, muito, muito obrigada! Depois de tentar duas vezes com o Mastercard e uma com o Visa, ambos Santander e sem sucesso, bateu o desespero. Corri para o VnV e deparei com seu relato, entrei no captain train (www.captaintrain.com) e na hora finalizei a compra. Ótima dica!
Comigo, nunca funcionou. A tela de confirmação nunca abre – nem no celular, nem no tablet, nem em nenhum dos meus computadores (todos habilitados para operações de internet banking). Desde 2013 tenho tido problemas com esses sistemas (antes chamavam de 3D). Compra de bilhetes de trem, por exemplo, quase sempre exigem esse tipo de verificação. Como eu não consigo, acabo pagando mais caro no guichê, por culpa do banco. Já liguei para o banco (é o Banco do Brasil), já fui pessoalmente e o desanimador é que as pessoas que me atendem nem sabem do que estou falando. Uma lástima.
Só digo uma coisa: os sistemas de segurança, que nos obrigam a operações cada vez mais burocráticas, não beneficiam o usuário, embora possa parecer que é assim. Quem perderia, em caso de fraude, seria o banco. E eles, em vez de criarem sistemas mais práticos para o cliente, simplesmente transferem parte do perrengue para nós.
Outro detalhe que,por experiência própria tive,é que ao usar o tablet não aparecia esta página de checagem,apenas no desktop ou laptop….
É melhor que seja com esse sistema de segurança, pois cada vez que você está fazendo uma compra nos dias de hoje, está compartilhando muitos dos seus dados pessoais. E, para sua própria segurança, é melhor ter esse processo de verificação do que correr riscos. Aqui nos Estados Unidos, praticamente todas as bandeiras e bancos já utilizam esse sistema.
Por essa razão, não conseguiram clonar um dos meus cartões recentemente na Florida. Não é legal?
Sistema de segurança causam sempre embaraços. Ao comprar uma passagem no site da Air Arabia depois de colocado todos os dados do cartão de crédito habilitado para uso no exterior apareceu a última tela solicitando um código de segurança que seria enviado por sms no telefone cadastrado. Foram 6 tentativas, quando recebia pelo telefone e colocava na tela recebia a resposta que a compra não foi autorizada, tempo de espera muito longo. etc etc, Acabei finalizando a compra no site da eDreans
Post realmente muito útil! Poucas pessoas estão a par disso, só se tem conhecimento quando estamos viajando, e aparece aquele pedido para informar o código via SMS. São tantos e tantos os problemas que estamos passando nas viagens, que esta começando a ficar muito chato viajar. E olha que eu sou alucinado por viagem.Na realidade o que percebi, é que ou levamos ou telefone com dois chips, ou dois telefones cada um com um chip, ou não usamos a internet no telefone, o que atualmente faz muita falta para quem viaja.Abraços
Post muito útil! Precisei usar pela primeira vez em um site de reservas de um hotel nas Maldivas…e coloquei os dados na coragem, pq não achei nada no banco a respeito! 😊 Agora no caso do BB, se vc usa o BB code, eles pedem essa verificação…então tem que ter o celular perto na hora da compra! Abraços
O meu problema com estes “procedimentos” é que não é nada normal. O BB NUNCA me manda mensagem para celular nenhum quando estou fazendo alguma transação no Brasil – mas agora que estou aqui no Vietnam, não consigo completar algumas compras porque a Vivo cancelou o envio de dados (acredito que pelo tempo em que estamos fora). Ou seja: tenho o cartão internacional habilitado, ele faz parte do programa (MC e VISA), mas não consigo usar porque simplesmente não tenho acesso ao meu telefone.
Você já tentou contato com a VIVO?
Para receber mensagens de compra via SMS do BB você precisa habilitar o serviço. Verifique essa autorização na sua conta via internet.
Há muitos anos habilitei as informações via SMS em minha conta BB e tudo que acontece de movimentação na conta acima de R$30,00 faz com que eu receba a mensagem.
Essas mensagens Sms já me salvaram de duas clonagens. E uma vantagem é que quando a compra é em moeda estrangeira a msg vem em reais. Lembrando que é o câmbio do dia do pagto que vale, esse vale apenas para referência.
Sou cliente do BB e, no meu caso, o procedimento padrão é abrir o internet banking e confirmar minha senha. Nunca precisei de SMS. Um celular habilitado e com o app do Banco instalado tem acesso independente dos dados, basta se conectar no wi-fi mesmo.