Compras internacionais online: como funcionam Verified by Visa e MasterCard SecureCode
Então você está lá, no site da bilheteria do museu, do transporte no país, da entrada para a cidade perdida dos incas, concretizando os detalhes das planejadas e sonhadas férias quando ~flan~. Uma nova página diz que a compra dos ingressos só pode ser concretizada se você digitar o número que está aparecendo no seu token ou algum tipo de senha de acesso do seu banco. Ou, ainda pior: por algum motivo desconhecido, apesar de vários amigos conseguirem, para você a tela de confirmação de compra nunca aparece.
O que acontece? Em que momento você teria ofendido os grandes deuses das férias programadas pela internet? Calma, viajante! 🙂 Não há necessidade de rituais para fazer as coisas voltarem ao normal. Na verdade, você acaba de cair em uma das atuais páginas de segurança de e-commerces pelo mundo.
O Viaje na Viagem conversou com representantes das bandeiras Visa e MasterCard para tentar explicar como funcionam o Verified by Visa e o MasterCard SecureCode, os sistemas que garantem que é você mesmo quem está fazendo uma compra online.
1 | O que é o sistema de segurança de compras pela internet?
É o sistema usado por cartões de crédito e bancos para confirmar que uma solicitação de compra feita pela web foi solicitada de fato pelo dono daquele cartão.
2 | Como isso funciona?
Imagine que você está na página do Museu do Vaticano, comprando seus ingressos. Dados pessoais, número do cartão, data de vencimento… tudo preenchido no formulário já. Mas aí, antes de a compra ser finalizada, uma página em ambiente seguro do banco emissor dquele cartão abre no seu navegador, pedindo mais alguma informação que só o titular da conta deveria ter. Só depois de o banco confirmar essa resposta com seus próprios dados é que a compra será efetivada. Isso é o sistema de segurança fazendo o trabalho dele.
3 | Quais são os sistemas de segurança mais usados atualmente?
As duas maiores bandeiras de cartões de crédito têm, cada uma, sistemas de segurança próprios. A Visa criou o Verified by Visa. A MasterCard trabalha com o SecureCode. Mesmo sendo de empresas diferentes, porém, o funcionamento dos dois é semelhante. Basicamente, antes de autorizar uma compra pela internet, eles fazem com que o portador do cartão se identifique pelos processos já conhecidos em seu internet banking.
4 | O que são “processos já conhecidos em seu internet banking”?
São as formas que o seu internet banking usa para autenticar suas transações habituais. Pode ser uma tabela de senhas, o código do token, uma mensagens via SMS ou perguntas específicas definidas pelo banco. Seja qual for o processo, é algo que você já está acostumado a fazer quando entra no seu banco na internet para pagar contas, por exemplo.
5 | Mas eu tenho mesmo de colocar essa informação?
A compra só será aprovada depois que essa autenticação acontecer. O processo acontece na hora, então, apesar de ter de passar por essa tela adicional, respondendo corretamente à pergunta, sua aquisição será processada na hora.
6 | O site onde em que eu estiver comprando vai ter acesso a essa informação?
Não. Como a verificação de dados acontece no ambiente seguro de seu banco, a empresa da qual você estiver comprando o produto não tem acesso a nenhuma dessas informações de segurança. O contato é apenas entre você e a instituição financeira.
7 | Isso vai acontecer sempre que eu fizer uma compra internacional?
Não necessariamente. Já há muitos estabelecimentos que trabalham com os sistemas de segurança Verified by Visa e SecureCode, mas ainda não são todos. Alguns sites trazem as logomarcas dos dois sistemas ainda na página de informações, antes mesmo de permitirem o acesso à compra de produtos.
8 | Como eu sei que meu banco faz uso desses sistemas de segurança?
Ainda não são todos os bancos e demais emissores de cartões que aderiram ao programa, apesar de esse ser o caminho natural da coisa. Pelo lado da Visa, na função débito Visa Electron o serviço está disponível em cartões de todos os bancos (exceto Caixa Econômica Federal e Safra). Na função crédito está disponível para os bancos Bradesco, Banco do Brasil, Santander, Itaú, HSBC e Citibank. Na função pré-pago está disponível para a Agillitas. (Dados atualizados até outubro de 2015)
A MasterCard não divulga quais são os bancos que já fazem parte do sistema.
9 | Meu banco está na lista. Então qualquer cartão emitido por ele vai fazer parte dos sistemas de segurança?
Não necessariamente. É cada banco que decide quais de seus cartões farão ou não parte do sistema. O gerente de sua agência, ou o atendimento ao cliente da bandeira do seu cartão saberão informar isso. Se o seu cartão não estiver vinculado a nenhuma conta, provavelmente não fará parte do sistema.
10 | Se o meu banco e cartão fizerem parte do sistema, sempre conseguirei fazer compras internacionais online?
Existe um procedimento padrão de segurança oferecido por bancos e cartões que é acionado sempre que existe uma tentativa de compra com um perfil muito diferente do seu habitual. É comparando seu histórico com o da compra presente que possíveis fraudes são identificadas. Isso funciona independentemente do Verified by Visa ou do MasterCard SecureCode.
11 | Meu perfil comporta compras internacionais, meu banco faz parte dos sistemas, assim como meu cartão. Por que essa página de checagem de dados sequer apareceu pra mim? Não consegui nem chegar nesse momento da compra!
Cada caso é um caso, mas um detalhe importante é: o cartão com o qual você está tentando fazer a compra está habilitado para o internet banking da sua instituição financeira? Se ele não estiver, apesar de todos os outros itens baterem – perfil, banco e cartão fazendo parte do sistema – quando chegar o momento da checagem de informações, o sistema não terá com o quê comparar as respostas (afinal, todas dependem de uso do internet banking).
12 | E se meu banco não estiver listado como participante nem do Verified by Visa nem do SecureCode? Nunca poderei comprar esses bilhetes de atrações turísticas online?
Ligue para a central de relacionamento do seu banco. Existem instituições financeiras que criaram produtos próprios para que seus cartões estejam aptos a passar em sistemas de segurança online.
Leia mais:
- Dinheiro para a viagem: dinheiro vivo x cartão pré-pago x cartão de crédito
- Muita calma nessa hora: 5 pitacos para não perder dinheiro ao fazer câmbio
102 comentários
Bom dia! No meu caso estava tentando comprar uma passagem de trem pela OBB e foi feito todo o procedimento de verificação com token, mas a compra não foi autorizada porque a compra está em Euros. Apareceu como compra negada. Como proceder nesse caso? O cartão já está com aviso viagem cadastrado.
Olá, Manuela! Estranho. Não tenho resposta para a sua pergunta. Fazemos compras o tempo todo em euros pelo cartão com token. Tem certeza de que o valor não estava em reais? Os cartões são impedidos por lei de autorizar compras no exterior em reais.
Entrei mais para aumentar a estatistica, pois estou com o mesmo problema no Bco. do Brasil, tentando fazer uma compra de passagem (FLIXBUS) pelo celular e a mensagem que recebo é que preciso usar um desktop ou notebook com o módulo de segurança instalado.
Ligar no suporte do Bco. Brasil é perda de tempo, me mandaram seguir as instruções da mensagem, ou seja com o celular NÃO posso comprar.
Obs. Uma vez instalei o módulo de segurança e meu computador parou.
o sistema verified by visa, y o mesmo da master, são pra não poder usar mesmo.
enviam sms, a um numero no brasil, que sem estar no pais, fica impossível de resgatar. tenho 2 cartões, um BB, o outro santander, e não consigo fazer uma simples compra de passagem de onibus. ridiculo, acho que tem que fazer printscreem de todas as rejeições as compras, e processar os cartões, ou os bancos. para que pagamos anuidade? e mensalidade e serviços, se somos impedidos de usar nosso dinheiro?
O post é de 2015 e desde ontem , maio de 2018, estou tendo o mesmo problema com os cartões Visa e Mastercard do Itaù Personalitte. No meu caso, chego até a tela do Itau a partir do pagamento no site estrangeiro e o Itau pede códigos de itoken que eu não tenho! Tentei resover pelo Bankline e nem conseguem entender o que estou falando. Tecnologia que não funciona.
Acabei conseguindo fazer com meu cartão do Santander, mas que manda código de verificação pelo sms, e pergunto, e se estivesse fora do país usando chip de outra operadora?
Olá, Sandra! No caso do Itaú, você precisa instalar o aplicativo no celular. O token do aplicativo funciona offline. No caso do token por sms do Santander, na hora de usar você vai precisar recolocar o seu chip brasileiro e pagar pelo recebimento do SMS no exterior.
Para obter esse codigo de autenticação do Verified by Visa tenho que ter o internet bank instalado no computador?
Tenho que fazer varias compras para uma viagem a Alemanha e não consigo comprar nada por causa desses modulos de segurança dos cartões. Isso é absurdo estão nos impedindo de usar nosso dinheiro.
Olá, Maria do Carmo! Cada banco tem seu sistema. Informe-se com o seu banco.
Exatamente o que eu procurava, obrigada!
Eu sou cliente Itau e o sistema de segurança Verified by Visa e o MasterCard SecureCode funcionam com os cartões físicos. Mas ao utilizar os cartões virtuais gerados pelo app ItauCard, as compras não são aprovadas.Aparentemente os sistemas de segurança não localizam os cartões virtuais para validação.
Estou enfrentando o mesmo problema para compra dos ingressos pro Museu Anne Frank em Amsterdã.
Após diversas ligações pros fones do Banco do Brasil resolvi abrir uma reclamação no “reclame aqui” pois aparece a seguinte mensagem:
“Pagamento negado pela instituição financeira”
Todos os cartões, Visa e Master, estão com limite e habilitados para compra jo exterior…porém o erro persiste e ninguém do BB consegue resolver ou dar uma resposta plausível!!!
Gente, esse post eh se 2015 e Ainda estou tendo problema com isso em 2018!!! Tenho uma viagem pra Europa daqui 3 meses e não consigo comprar nada antencipado, da erro de autenticação na hora de sair da página do Secure Code (Mastercard e Visa)para a página do site que estou tentando comprar! Tanto com o cartão do BB Orocard quando do Bradesco! Estou desesperada! Nem SAC, nem meu gerente e nem a MasterCard conseguem ajudar! Alguém encontrou uma solução ou algum banco onde essa tecnologia funcione?!
Olá, Gabrielle! Acredito que os cartões que funcionam bem nesse sistema são aqueles vinculados a uma conta corrente em banco que não seja estatal (Itaú, Bradesco, Santander). Você tem conta no Bradesco ou apenas no Banco do Brasil? O problema pode ser que o seu cartão do Bradesco não seja vinculado a uma conta corrente do Bradesco. Mas é só um chute (se você responder, nos ajuda a tentar solucionar esse mistério).
Uma boa alternativa para quem não tem cartão que participa desses sistemas é fazer um PayPal, que dispensa autenticação. Cada vez mais sites aceitam PayPal.
Eu tenho conta no Banco do Brasil (Mastercard) no Bradesco (Visa) e no Santander (Mastercard).
Os sites que possuem PayPal realmente funcionam mesmo, acabei de comprar meu ingresso pro Oceanário de Lisboa e funcionou por esse sistema. Mas alguns ainda não tem essa opção, como o Real Alcazar em Sevilha por exemplo.
Estou até com medo de viajar com esses cartões e ter problemas lá por conta disso. Pensei em pegar esses cartões pré pagos de moeda por precaução….
Realmente já não sei mais o que fazer…os bancos estão me esgotando…
Olá, Gabrielle! Puxa… se você tem conta no Bradesco e no Santander e o sistema não está funcionando pra você, daí eu não tenho explicação mesmo 🙁
É inacreditável mas os relatos conferem exatamente com o que estou vivendo. Tenho dois cartões Master e Visa pelo Banco do Brasil e não consigo fazer compras em sites do exterior justamente por causa dessas tecnologias Verified by Visa e Secure Code MasterCard. Liguei no SAC e na assistência técnica do Banco do Brasil e ninguém tem a menor idéia do que se trata. Li bastante a respeito e pelo que entendi somente alguns bancos dispõem dessa tecnologia. Os que não tem, caso do BB, você fica impedido de comprar em sites no exterior. Amanhã vou falar com minha gerente e se de fato se confirmar essas informações, irei cancelar todos meus cartões do BB e procurar outro banco que tenha esse suporte.